Yatırım Danışmanları Yatırım Yapmaya Değer mi?

Yatırım Danışmanları Yatırım Yapmaya Değer mi?
Pazarda sürekli olarak başarılı bir şekilde para kazanan finansal danışmanlar var, fakat bu kişilerin erişebileceği kişiler var mı? Piyasayı sürekli yenmek için yeterince akıllı olan biri de yetenekleri için çok iyi bir şekilde ödenecek kadar akıllıdır. Bu iki olasılıktan oluşur. Bir, o çok büyük yatırımcılar için çalışacaktır (örneğin, Harvard maliyesi).

Pazarda sürekli olarak başarılı bir şekilde para kazanan finansal danışmanlar var, fakat bu kişilerin erişebileceği kişiler var mı? Piyasayı sürekli yenmek için yeterince akıllı olan biri de yetenekleri için çok iyi bir şekilde ödenecek kadar akıllıdır. Bu iki olasılıktan oluşur.

Bir, o çok büyük yatırımcılar için çalışacaktır (örneğin, Harvard maliyesi). Yatırım mallarınız Warren Buffett veya Bill Gates'inkilerle rekabet etmedikçe, bu siz değilsiniz.

İlgili: Zengin Olmak İstermisiniz? Yatırımlarınızı Nasıl Çeşitlendireceğinizi Öğrenin.

Alternatif olarak, çok sayıda küçük yatırımcı için çalışabilir (Edward Jones veya Raymond James gibi büyük bir aracılık için tavsiyelerde bulunabilirsiniz). Her büyük aracı kurumun kendi uzmanları vardır. & Rdquo; Bazıları kazanacak, bazıları kaybedecek. Kazanacak olanı nasıl seçersiniz? Yine, şansın büyük bir rol oynadığını savunuyoruz.

Bu arada, sık sık yatırım fonu ailelerinin "fonlarımızın yüzde 80'inin son beş yılda Lipper ortalamalarını yendiği" gibi iddialarda bulunduğunu göreceksiniz. Tabii ki yaptılar, Lipper ortalamalarını geçmeyenlerin çoğu kapatıldı. Pek çok yatırım evinin içinde bulunduğu sayılarla eğlenceyi aldatmayın.

Ancak kazan veya kaybet, tavsiye için ödeyeceksin. Ne kadarını bilmek zor olabilir ve çoğu finansal danışman yalan söylemeyecek olsa da, birçoğu size ne kadar ödeme yaptığınızı öğrenmekten alıkoyacaktır. Zor değil - farklı ücret türleri var: ön yükler, koşullu ertelenmiş satış komisyonları, 12B-1 ücretleri, yatırım fonu yönetim ücretleri ve işletme giderleri, varlık bazlı ücretler, liste devam ediyor.

Bu ücretlerin farkındasınız ve çok iyi anlaşıyorsunuz, muhtemelen varlıklarınızın yıllık 200 baz puanını (bps) kuzeyde ödeyeceksiniz.

Bu o kadar da kötü değil, düşünüyor olabilirsiniz - finansal danışmanlık için 200 baz puan adil görünüyor. Bu büyük bir yüzde değil. Ama bunu bağlamda ele alalım. Dow uzun yıllar boyunca yılda ortalama yüzde 8 sekiz kazanmayı başardı. Bu nedenle, size birisinin sahip olduğu hisseleri konusunda tavsiyede bulunmanın ayrıcalığı için yılda 200 bp ödüyorsanız, kırmak için Dow'u yüzde 25 oranında yenmeniz gerekecektir. Esasen, hiçbir mali danışman bunu yapamaz.

İlgili: 5 Yıldan Daha Az Bir Zengin Vatandaşı Kullanmak İçin Daha Adımlar

Peki, pahalı ücretler ödemek için seçenekleriniz neler? Bir indirim brokerine (örneğin, Vanguard) gidebilir ve düşük maliyetli, endeksli Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler) satın alabilirsiniz. Çok çeşitli endeks ETF'ler (ABD Büyük Başlığı, ABD Orta Kepi, ABD Küçük Para, Avrupa, Asya ve Yükselen piyasalar) ile dünya piyasalarındaki getirileri yansıtacaksınız. Her bir fona yatırımı yapmak istediğiniz varlıkların yüzdesini ve her yıl yeniden dengelenmesini seçin.

Dünya piyasaları yükseldiğinde, para kazanacaksınız. Dünya piyasaları düştüğünde para kaybedersiniz. Ancak, bu tür satın alma ve tutma stratejisiyle, geri dönüşünüz dünya pazarları ile yaklaşık aynı olacak, dünya pazarlarının yüzde 25'i değil, çünkü pahalı aracılık ücreti ödüyorsunuz.

Bir dakika bekleyin, bazılarınız Hatta düşük maliyetli, endeks ETF'lerinin ücretleri vardır. Bu fona sahip olmak size bir şey maliyeti. Bu doğru. ETF'lere sahip olmanın ağırlıklı ortalama maliyetini en son hesapladığımız zaman, 13 bps idi. Bu, piyasayı yenmeye çalışırken geçmişte kullandığımız pahalı finansal temsilcilerin maliyetinin yüzde 7'sinden daha az.

Finansal danışmanlar, eğer tasarruf ederseniz ve tasarruf ederse aksi takdirde olmaz. Bununla birlikte, eğer birçok s gibi, kendin gibi bir insan olursanız ve kendinize ait tasarruf ve yatırım yapma disiplinine sahipseniz, pahalı uzmanları atlayarak uzun vadede çok daha fazla para kazanabilirsiniz.

Ne kadar daha fazla? 25 yaşında ayda 200 dolarlık yatırım yapmaya başlayan bir kadın düşünün. 65 yaşında emekli olmaya hazır olduğunda, 96.000 dolarlık yatırım yapmış olur. Eğer bu yatırım yıllık% 8'lik bir getiri elde ettiyse (zaman içinde Dow'un ortalama geri dönüşü) ve düşük maliyetli, endeks ETF'lerine sahip olmak için 15 bp ödediyse, yaklaşık 621.000 $ olurdu.

Öte yandan, eğer Aynı yüzde 8, ama aynı zamanda üst düzey bir para yöneticisine ücretleri 200 bps ödedi, o sadece 383.000 $ olurdu. Fark yaklaşık dörtte bir milyon dolar.

Vay - hangisini seçeceğimizi biliyoruz.

İlgili: Tony Robbins: Dünyanın En İyi Hedge Fonu Yöneticisinden Ne Öğrenebilir